您以后的地位:首页 > 财经 > 投资理财

银行抱团授信化解危害

2014-04-09 18:12:11 泉源: 经济参考报 作者:
择要:上千亿不良存款核销、处理,换来了2013年底银行业1%的不良存款率。在经济下行周期,银行业蒙受高危害行业拖累资产质量下行的压力,但另一方面银行业动手对企业授信晋级了危害控制方法,化解多头授信、互保等危害。担当《经济参考报》记者采访的业内专家

  上千亿不良存款核销、处理,换来了2013年底银行业1%的不良存款率。在经济下行周期,银行业蒙受高危害行业拖累资产质量下行的压力,但另一方面银行业动手对企业授信晋级了危害控制方法,化解多头授信、互保等危害。

  担当《经济参考报》记者采访的业内专家以为,本年钢贸、煤炭等产能过剩行业,以及房地产、融资平台等行业危害会继承袒露,将和银行不良资产处理构成交织并行趋向。

  赵乃育/绘

  风控 长三角地域银行“抱团”授信

  4月8日,银监会副主席阎庆民在博鳌论坛上表现,“近来,银监会下发的2014年事情要点提出,银行要重点防备在财产布局调解历程中,也便是镌汰一批,转移一批产能的历程中所构成的不良存款新增值。”

  现实上,银行信贷布局转型并不是一挥而就,在收紧存款额度的同时,还必要对某些产能过剩行业赐与肯定量的存款投放。但由于后期危害的积聚,银行广泛接纳了新的形式来对企业投放存款,尤其是团体性子的企业

  据《经济参考报》记者相识,现在,在不良存款高发的长三角地域,银行对团体企业存款接纳了“抱团”授信的方法,实验主理行制度来放贷。“这种形式便是银行间相互和谐、团结授信的观点,并不是针对某一个项目,而是针对某家企业,相识究竟必要几多信贷资金额度,相识企业的活动资金状态,银行间互通讯息,立室出定量的一个授信额度,一方面确保企业资金链不会断,另一方面制止了多头授信、联系关系企业间互保或反复抵押给银行带来的危害隐患。”江苏银监局局善于学军在担当《经济参考报》记者采访时表现。

  在于学军看来,互保、联保是银行发放存款时接纳的一种征信和风控本领,企业向银行存款要是没有充足的抵押品,则每每会接纳互保、联保的情势。“一样平常而言,某家企业在多家银行都可以请求存款,而银行之间的信息欠亨,没有谁晓得这家企业毕竟有多大的资金需求,资金活动性毕竟怎样,因而,一旦这家企业某个范畴危害发作,就会对整个包管链带来很大的题目。”于学军说。

  于学军进一步吐露,“客岁,我们在全省一些部分地域睁开了遍及调研,探索怎样办理好联保危害题目,这简直是个广泛征象。之后,我们做了一些试点,譬如在常州市,要求该市某团体企业存款就必要从多少家银行中选出一家重要存款银行,由它确定这家企业用款的范围、额度,把这家企业差别时段的用款限期、资金需求等信息,和其他几家也给该企业提供存款的银行互相通气,那么银行体系内就会对企业资金环境做一个团体掌握和评价,有助于控制危害。”

  异样,在浙江省也有雷同的试点。温州市金融综合革新实验区实行向导小组出台了一份化解温州银行业过分授信、多头授信、异地授信题目的方案,提出“为防备过多的银行存款会合于一家企业引发企业融资危害的题目,在温州市内各银行业金融机构将实验主理行制度,并控制企业存款银行机构数目”。

  在详细操纵上,企业开设基本结算账户的银行业金融机构为该企业的“主理行”,“主理行”对该企业的存款准绳上不低于企业存款总量的50%,大概不低于该企业产值的0.75倍;团体企业不得凌驾6家存款银行,中型及以上企业不得凌驾4家存款银行,小微企业不得凌驾3家存款银行;各金融机构之间银团互助存款不受上述派别限定。

  对团体企业发放存款,温州提出创建“2+4”的信贷机制,即辖内工、农、中、建、交等大型银行同时给团体企业发放存款的,不得凌驾2家;对统一家团体企业发放存款的其他银行(除大型银行外)准绳上不凌驾4家。对中型及以上企业发放存款,创建“1+3”的信贷机制,即辖内大型银行不得同时给1家企业发放存款;对统一家中型及以上企业发放存款的其他银行(除大型银行外)准绳上不凌驾3家。

  别的,上海银监局也从客岁开端就要求辖内各家银行“注意企业多头授信、融资下企业杠杆率变革环境;防备短贷长用、短贷他用、一贷多用等题目”。

  危急 经济下行加速危害伸张

  温州市金融办主任张震宇表现:“已往,温州就有好几家银行对一家企业举行放贷,一些企业拿到了过量的银行存款,没中央用就乱投资,刚有收益的时间又遇到调控被抽资,授信不同一的场合排场容易繁殖危害。”

  受经济增长放缓的影响,长三角地域民营企业、中小企业的谋划危害已敏捷传导到银行业,而且,珠三角以及环渤海地域的制造业、零售和批发业等不良存款也开端表现。不但云云,不良存款在过剩产能行业已显着伸张开来,并不但会合于钢贸、钢铁、光伏等范畴,从民企到国企,危害在不停袒露。

  业内子士剖析以为,银行是一个顺周期的行业,在团体经济面对自动调布局、增速有所放缓的环境下,呈现不良在市场预期之内,本年另有更多的信贷危害会大范围袒露。

  银监会日前出台的这份《关于做好2014年不良存款防控事情的引导意见》明白提出,银行特殊要着力展开对产能过剩行业、融资平台、房地产和钢贸等重点范畴、不良存款疾速上升地域以及团体客户和小微企业的名誉危害排查与防控,增强对表表里业务和体系表里业务危害通报的监控。

  同时,各家银行要严酷存款质量分类尺度,充实展现信贷危害。不要经过移至表外等方法掩饰笼罩不良存款,严防乞贷人使用“借新还旧”和“搭桥”等本领粉饰存款质量的好转。

  “整个2013年,全银行业金融机构不良存款率不到1%,大约是0.98%。根据国际先辈银行业的羁系尺度,提的拨备率大约是280%,这便是说,根据我们如今存款余额77万亿,大约提的拨备是16000亿。”阎庆民剖析称,“客岁年末的不良存款大约是7000多亿,我们有充足的拨备来笼罩。只管财产镌汰和转移大概会使不良存款有肯定反弹,但各家金融机构有充足的拨备来补充,不良率基本上大约维持在1%的程度。”

  挑衅 银行仍面对不良资产处理磨练

  “2014年我们要打一场守卫资产质量的战役。”中行行长陈四清一语道出银行业面临的挑衅。

  同时,担当《经济参考报》记者采访的多位业内专家也以为,本年多个行业危害袒露将和银行不良资产处理交织并行,不良存款增量还会继承扩展,增长拨备笼罩率无疑会影响银行利润增速,磨练重重。

  根据银监会的要求,本年银行业金融机构应摸清重点地区、重点行业和重点客户的危害环境,增强情势研判,订定公道的不良存款余额和比率年度“双控”目的。而且,在真实反应资产质量的条件下,要有用控制不良存款余额,增强重点范畴的危害防控,创建防控不良存款长效机制,防备不良存款疾速反弹,连结不良存款比率绝对稳固。

  在银行呆账核销方面,2013年末,财务部公布了新版《金融企业呆账核销办理措施》,放宽了中小企业存款核销条件。此中划定,金融企业对单户存款在1000万及以下的,追索一年以上仍无法发出的中小企业和涉农存款,可自主核销。新措施增长了对单户存款余额在500万以下的,追索一年以上仍无法发出的小我私家谋划性存款“自主核销”。

  “钢贸行业也有不少中小企业,银行也将其存款划归中小企业授信办理,部门归入小我私家谋划存款,在新核销措施下,贸易银行可以拥有更多处理不良资产的自主权。”中间财经大学郭田勇以为。

  据悉,多家银行都提出了本年不良存款率“保1”的目的。不外,市场仍然以为,银行业将面对处理新增不良存款的磨练。有业内剖析人士指出,中国银行业现在为止常用的一个要领是在存款到期时对存款举行展期或修正,但是这种“耽搁”和“假装”的措施在经济下行的情况中很难见效,由于抵押物重要是地皮和房产,现在楼市贬价潮反复来袭,不少都会卖地困难,因而,以工夫换抵押物贬值的想法幻灭,存款展期的结果亦会使得银行的不良存款进一步增长。

  “不良存款目标自己是滞后性的,没有真实反应资产质量,银行必要对危害有前瞻性的果断,创建预警机制,而且本年在加大处理不良存款的底子上,还要进步拨备笼罩率。”一位靠近银监会的剖析人士指出。

前往首页,检察更多 【免责声明】 凡本站未注明泉源为🐢威彩娱乐🐰威彩彩票🐢威彩平台🐰:www.cq-yuanyi.com 的全部作品,均转载、编译或摘编自别的媒体,转载、编译或摘编的目标在于通报更多信息,并不代表本站附和其看法和对其真实性卖力。其他媒体、网站或小我私家转载利用时必需保存本站注明的文章泉源,并自尊执法责任。 如您不盼望作品呈现在本站,可接洽我们要求撤下您的作品。邮件:247834384@qq.com
抢手保举
前往顶部